Beim Kauf oder Bau der eigenen vier Wände starten Menschen in Deutschland immer früher durch. Bis 2019 betrug das Durchschnittsalter 39 Jahre, mittlerweile sind es einer aktuellen Studie zufolge 38. Wer einen eigenen Neubau plant, ist mit durchschnittlich 37 Jahren sogar noch etwas jünger.
Für eine gute Eigenkapitalbasis sorgen
Ende 30 scheint ein beliebtes Alter zu sein, um sesshaft zu werden: In der Regel sitzen die Interessenten dann beruflich fest im Sattel, und wenn die Kinder schon eingeschult sind, ist Beständigkeit oft wichtiger als Flexibilität. Wer sich schon früh für die eigene Immobilie entscheiden und sich die Investition leisten kann, sollte laut Experten nicht unnötig lange warten. Je eher man sein Geld für die Monatsrate nutze anstatt für Mietzahlungen, umso besser. Allerdings ist es gerade für junge Familien herausfordernd, das nötige Eigenkapital aufzubringen. Finanzierungsexperten raten, beispielsweise Verwandte nach Unterstützung zu fragen - etwa in Form von zinslosen Darlehen oder vorgezogenen Erbschaften. Eine gute Möglichkeit ist es, die mindestens weitgehend bezahlte Immobilie der Eltern mit einzubeziehen. Man kann diese dann recht unkompliziert als Sicherheit nutzen.
Es spricht nichts dagegen, auch später eine Immobilie zu kaufen. Der große Vorteil ist, dass älteren Darlehensnehmern mehr Ersparnisse zur Verfügung stehen, die sie als Eigenkapital in die Finanzierung einbringen können dadurch vergünstigt sich der Zinssatz. Allerdings fordern viele Banken eine höhere Tilgung als bei jungen Kunden, damit der Kredit zügig zurückgeführt wird. Kreditinstitute achten darauf, dass die Käufer auch nach Ende der vereinbarten Zinsbindung in der Lage sind, die Monatsraten zu zahlen. Wenn sie dann eine Rente statt des bisherigen Gehalts bekommen, muss die hoch genug sein, um den Kredit bis zur vollständigen Tilgung zu bedienen.
Tipps für sichere Finanzierungen
Unabhängig von der Lebensphase empfehlen Experten, sicherheitsorientiert vorzugehen. Lange Zinsbindungen und eine möglichst hohe Tilgung sichern die Darlehensnehmer gegen ein Zinsänderungsrisiko ab. Denn wenn die Anschlussfinanzierung ansteht, ist dann schon ein relativ großer Anteil getilgt und der Folgekredit ist niedriger und günstiger. djd